Қайтарып алусыз депозит
Қазынашылық банктерге халықтың салымдарының қайтарылмайтындығына кепілдік берудің жолын тапты-мыс. Ең болмағанда, несиелік ұйымдарға жинақ сертификаттарына салынған қаражатты келісім-шарт мерзімі аяқталғанға дейін клиенттерге қайтармауға рұқсат етілуі мүмкін. Болжамдарға сәйкес, тиісті заң жобасы Мемлекеттік Думаның күзгі сессиясында қарауға жіберіледі.
Қаржы министрлігінің заңнамаға жинақ сертификаттары (Азаматтық кодекске сәйкес жинақ сертификаттары – банкке салынған салым сомасын куәландыратын бағалы қағаздар) мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы заң жобасының соңғы редакциясында оларды қайтарып алуға болмайтын функция енгізу ұсынылады. Сонымен қатар, заң жобасы банктерді депозитарийлерге сертификаттарды сақтауға беруге міндеттейді және ұсынушы сертификаттарына тыйым салады. Заң жобасына түсіндірме жазбада Қаржы министрлігі қолма-қол ақшасыз төлемдерді ынталандыру және қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл мақсатында Ресей заңнамасынан сақтаушыға жинақ кітапшалары институтын және ұсынушыға жинақ сертификаттары институтын алып тастау қажет деп санайтыны атап өтіледі. Мұндай қағаздар айналымға қатысатын басқа тұлғаларды емес, анықтаманы алатын және оны өтеуге ұсынатын тұлғаларды ғана анықтауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сәл бұрын «ақшаны жылыстатуға қарсы күрес» деп аталатын заңға өзгерістер енгізілді, оған сәйкес банктер жасырын иелерінің шоттарын аша және жүргізе алмайды.
Бұл ретте, Қаржы министрлігі халықаралық тәжірибені талдай келе, жинақ (депозиттік) сертификаттар шаруашылықтың қаражатын және компаниялардың уақытша бос ресурстарын орналастырудың тамаша нысаны, сондай-ақ банктер міндеттемелерінің тұрақты бөлігін қалыптастыру көзі бола алады деп үміттенеді. Бұл үшін іс жүзінде осы құралды реттеудің нормативтік-құқықтық базасын жетілдіру қолға алынды.
Шынында да, қаржы және несие мекемелері үшін сертификаттар депозиттік мөлшерлеме шектеулерін айналып өту мүмкіндігі болып табылады. Бір-екі жыл бойы Орталық банк банктерге ең жақсы 10 банктің рубльдегі орташа ең жоғары мөлшерлемесінен жақсы депозит шарттарын ұсынуға рұқсат бермеді. Сонымен қатар, Орталық банк дамымағандықтан сертификат секторына ең аз көңіл бөледі.
Жарналар, белсенді лоббиге қарамастан, бұл мәселе 2004 жылдан бері талқыланып келе жатқанымен, қайтарымсыз бола қойған жоқ. Одан кейін бірқатар банктердің лицензиялары қайтарып алынғаннан кейін салымшылар еліміздің бүкіл қаржы-несие жүйесінің сенімділігіне күмән келтіріп, депозиттік қаражатты жаппай қайтара бастады. Мемлекеттік Думаға қайтарылмайтын депозиттерді енгізуді көздейтін заң жобасы ұсынылды, бірақ ол қабылданбады. Жағдай 2008 жылы қайталанды, дағдарыс қарсаңында банктер тағы да депозиттердің кетуіне тап болды. Бірақ қайтарылмайтын депозиттер туралы жаңа заң жобасы да бір жылдан кейін, оның ішінде үкімет тарапынан теріс пікірлер алды. Халықаралық ақша орталығының өндірісі аясында мұндай депозиттер идеясы 3-ші рет қайтарылды. 2009 жылғы шілдеде Үкімет қаулысымен МФҚ қалыптастыру жөніндегі іс-шаралар жоспары бекітілді. Оның бір ойы – «азаматтардың қайтарылмайтын банктік салымдары» тұжырымдамасын енгізу – Батыс тәжірибесімен үйлестіру туралы тәтті айтты. Жоспар бойынша қайтарылмайтын депозиттер 2014 жылы ғана пайда болуы керек еді.
Жалпы, Қаржы министрлігі Сбер сертификаттарын әдепкі бойынша қайтарылмайтын етуді жоспарлап отырған жоқ. Иә, заң жобасында жеке тұлғаның салымы бойынша салымды мерзімінен бұрын қайтару міндетін көздемейтін шарттармен банктік жинақ (депозиттік) сертификаттарын беру мүмкіндігі қарастырылған. Бірақ, сарапшылар атап өткендей, инвестордың таңдау құқығы болады. Егер адам өз салымы бойынша жоғары пайызды алғысы келсе, қайтарылмайтын сертификатты таңдайды, әйтпесе мөлшерлеме төмен болады, деп түсіндіреді Қаржы министрлігі.
Бірқатар сарапшылардың пікірінше, Қаржы министрлігінің инновациялары жинақ сертификаттары нарығының онсыз да төмендеп бара жатқан тартымдылығын төмендетеді. Ұсынушы сертификаттары кір жуудың сүйікті тізімі ретінде белгілі және бұл функция жойылса, бұл құралға сұраныс азаяды; жинақ сертификаттарының тартымдылығын және олардың қайтарымсыздығын төмендетеді, деп қорытындылады бақылаушылар.
Айта кетейік, болжам бойынша заң жобасы күзгі сессияда Мемлекеттік Думаның қарауына жіберіледі.
